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《金融理财》教案
第一章 金融理财概述
第二章 金融理财基本知识
第三章 银行产品
第四章 证券产品
第七章 保险产品

第一章 金融理财概述
第一课金融理财的含义

【教学时间】 2课时
【教学目的】  
     通过课堂教学，引导学生掌握金融理财的基本含义，了解恩格尔系数及评定标准，学习并讨论中专生理财的意义和基本措施。
【教学重点与难点】 了解理财的意义、树立理财的观念
【教学方法设计】 
    1.在新课引入时，通过不断提出问题引导学生独立思考，初步树立金融理财的观念。
   2.在新课学习的过程中，以课堂讨论为主，加深学生对理财的认识和了解.
3.最后，要求学生通过自学、分析教材案例和完成课外作业的方式以巩固教学效果。 
【基本教学步骤:】
1.新课程介绍与新课引入
2.新课内容学习与课堂讨论
3.教学小结
4.课外作业
教学内容
〖新课引入〗
〖新课内容〗
 一、金融的含义：
 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。
 金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。从事金融活动的机构主要有银行、信托投资公司、保险公司、证券公司、投资基金，还有信用合作社、财务公司、金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司以及证券、金银、外汇交易所等。
二、理财 Financial management
理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。 
1.“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
2.什么是理财 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
[课堂讨论] 你认为你的家庭富裕吗？你认为一个家庭富裕的标准是什么？
恩格尔系数(Engel's Coefficient)是食品支出总额占个人消费支出总额的比重。
19世纪德国统计学家恩格尔根据统计资料，对消费结构的变化得出一个规律：一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出比例则会下降。推而广之，一个国家越穷，每个国民的平均收入中（或平均支出中）用于购买食物的支出所占比例就越大，随着国家的富裕，这个比例呈下降趋势。
简单地说，一个家庭的恩格尔系数越小，就说明这个家庭经济越富裕。反之，如果这个家庭的恩格尔系数越大，就说明这个家庭的经济越困难。 国际上常常用恩格尔系数来衡量一个国家和地区人民生活水平的状况。根据联合国粮农组织提出的标准，恩格尔系数在59%以上为贫困，50-59%为温饱，40-50%为小康，30-40%为富裕，低于30%为最富裕。在我国运用这一标准进行国际和城乡对比时，要考虑到那些不可比因素，如消费品价格比价不同、居民生活习惯的差异、以及由社会经济制度不同所产生的特殊因素。对于这些横截面比较中的不可比问题，在分析和比较时应做相应的剔除。
                       教学总结
 本次课，分别学习了掌握金融、理财的基本含义，了解恩格尔系数及评定标准，学习并讨论中专生理财的意义和基本措施，初步树立了金融理财的观念。

第一章 金融理财概述
第二课金融理财的含义

【教学时间】 2课时
【教学目的】  
     通过课堂教学，引导学生了解金融理财的基本含义，重点掌握金融理财的分类及不同类型之间的区别和联系，了解金融理财师的基本工作流程。
【教学重点与难点】 金融理财的含义和分类
【教学方法设计】 
    1.在上节内容复习时，通过提出问题引导学生温故而知新。
    2.在新课学习的过程中，以讲授和课堂讨论为主，进一步加深学生对理财的认识。
3.最后，要求学生通过自学和完成课外作业的方式以巩固教学效果。 
【基本教学步骤:】
1.上节内容复习与新课引入
2.新课内容学习与课堂讨论
3.教学小结
4.课外作业

教学内容
〖复习内容〗
        1.上次课作业评讲。 
2. 课堂提问：什么是理财？如何正确认识理财与日常生活的关系？
〖新课内容〗
一、金融理财：
1. 金融理财的含义：（Financial Planning）
金融理财是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
2.定义要点： 
(1) 不是产品推销，而是综合金融服务 
(2) 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务 
(3) 不是针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生 
(4) 不是一个产品，而是一个过程
3.分类：
  （1）家庭理财：生活理财
  （2）投资理财：个人理财
【课堂讨论】:理财与投资的区别与联系？
投资：能够带来报酬的支出行为称为投资。 
    讨论要点提示：可从目标特点及实施方式等不同角度进行区分
二、金融理财的基本流程：
       1.金融理财师:  CFP  AFP
       2.基本流程：
         （1）建立和界定与客户的关系
         （2）全面收集客户的金融信息
         （3）分析评估客户当前的财务状况
         （4）制定并提交个人理财规划方案
         （5）执行或实施个人理财规划方案
         （6）监控方案的执行及完善
                   
                       教学总结
 本次课，学习了金融理财的基本含义，重点掌握含义的要点和金融理财的分类，了解金融理财师的基本工作流程。
 课外作业 
 1. 作业方式：课外预习
 2. 作业内容：P.4 – 金融理财的作用