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资料简介
硕士论文-中小商业银行全面风险管理研究,正文共50页。
摘 要
银行作为经营风险的特殊企业,其经营风险的本质特点决定了风险管理是直接关系到其经营发展的主要内容。随着我国金融市场的进一步繁荣发展以及改革开放的持续深入,国内中小商业银行发展迅速,成为金融市场的重要组成部分。伴随银行业全面开放和利率市场化的推进,银行业竞争加剧。2011 年至今,受中东局势动荡、欧洲债务危机以及世界经济不景气的拖累,我国经济也存在增速放缓的风险,中小商业银行主要服务对象——民营企业经营业绩不佳,导致银行系统风险骤升。1987 年我国第一家中小商业银行——交通银行重新组建,25 年来的中小商业银行发展历程相较西方数百年的商业银行发展史还很短,鉴于种种原因,我国中小商业银行全面风险管理从总体上看还比较落后,大多尚未形成风险监控的企业文化,风险管理体系不够健全,内部监督约束制度还不完备,从业人员风险管理能力不够强,已不能适应金融逐渐开放形势下风险管理的需要,已经落后于西方同行。因此,研究中小商业银行全面风险管理具有重要的理论意义和现实意义。
本文针对目前中小商业银行风险管理中存在的问题,通过分析影响中小商业银行风险防范的关键因素,在汲取国内外商业银行全面风险管理经验的基础上,研究构建中小商业银行全面风险管理体系,并以WH 农商行为例开展实证研究,提出中小商业银行全面风险管理的对策,以期为中小商业银行在加速发展过程中更好地识别和防范风险提供基本思路与对策。
论文共分七章,具体为:
第一章绪论介绍了选题背景和意义,概述了商业银行风险和风险管理的内涵、分类及成因,以及论文的研究思路与技术路线。
第二章商业银行全面风险管理的主要模式,比较了全面风险管理与传统风险管理模式,介绍了全面风险管理的基本框架、以及商业银行全面风险管理的主要模式。
第三章国内外商业银行全面风险管理体系比较,首先概述了《巴塞尔新资本协议》中风险管理的内容,然后比较分析了国内外具代表性的花旗银行、德意志银行、摩根大通银行、中国工商银行、中国银行、民生银行、招商银行等商业银行的全面风险管理体系,为国内中小商业银行全面风险管理体系构建提供了经验借鉴。
第四章中小商业银行全面风险管理体系的构建,针对我国中小商业银行风险管理存在的主要问题,探讨了影响中小商业银行全面风险管理的关键因素,在此基础上,设计出中小商业银行全面风险管理体系。
第五章中小商业银行全面风险管理个案研究,以WH 农商行为例,针对WH 农商行风险管理的现状与存在问题,从信用、市场、操作、流动等方面提出了WH 农商行全面风险管理策略体系。
第六章中小商业银行全面风险管理的对策,分别阐述了中小商业银行全面风险管理的基本原则、宏观对策和微观对策。
第七章结束语,概述了全文研究结论,指出了未来的研究展望。
本文的主要贡献在于:基于前人的研究成果与国内外商业银行全面风险管理成功经验的借鉴,以中小商业银行为研究对象,设计出中小商业银行全面风险管理体系,并从信用、市场、操作、流动等方面研究提出了中小商业银行全面风险管理策略体系与对策,为我国中小商业银行开展全面风险管理提供了有益参考。
关键词:中小商业银行;全面风险管理;WH 农村商业银行

目 录
第一章 绪论1
§1.1 选题背景和意义1
1.1.1 选题背景1
1.1.2 研究意义2
§1.2 商业银行风险及风险管理概述2
1.2.1 中小商业银行的界定2
1.2.2 商业银行风险的内涵、分类及成因3
1.2.3 商业银行风险管理的内涵5
§1.3 本文研究思路与技术路线5
1.3.1 研究思路与内容5
1.3.2 技术路线6
第二章 商业银行全面风险管理的基本模式7
§2.1 全面风险管理与传统风险管理模式的对比7
§2.2 商业银行全面风险管理的几种模式9
第三章 国内外商业银行全面风险管理体系比较 11
§3.1《巴塞尔新资本协议》中风险管理的内容 11
§3.2 国外商业银行全面风险管理体系13
3.2.1 花旗银行14
3.2.2 德意志银行14
3.2.3 摩根大通银行15
§3.3 国内商业银行全面风险管理体系15
3.3.1 工商银行15
3.3.2 中国银行16
3.3.3 招商银行16
3.3.4 民生银行16
§3.4 评析16
第四章 中小商业银行全面风险管理体系的构建18
§4.1 我国中小商业银行风险管理存在的问题18
§4.2 影响中小商业银行全面风险管理的关键因素19
§4.3 中小商业银行全面风险管理体系设计20
4.3.1 全面风险管理设计原则20
4.3.2 中小商业银行全面风险管理体系构建21
第五章 个案研究24
§5.1 WH 农商行风险管理的概况24
§5.2 WH 农商行风险管理存在的问题27
5.2.1 全面风险管理文化建设薄弱27
5.2.2 管理不规范、缺乏有效的监督机制27
5.2.3 风险管理技术和工具落后27
5.2.4 风险管理信息系统落后27
5.2.5 信贷业务流程不完善28
§5.3 WH 农商行全面风险管理策略体系28
5.3.1 信用风险管理策略28
5.3.2 市场风险管理策略29
5.3.3 操作风险管理策略29
5.3.4 流动风险管理策略29
第六章 中小商业银行全面风险管理的对策30
§6.1 中小商业银行全面风险管理的宏观对策30
6.1.1 培育良好的风险管理文化30
6.1.2 建立和完善内部评级体系30
6.1.3 健全中小商业银行风险管理组织体系31
§6.2 中小商业银行全面风险管理的微观对策31
6.2.1 培养从事风险管理工作的专业队伍31
6.2.2 建立统一的数据库和管理信息系统32
6.2.3 完善全面风险管理的微观机制设计32
第七章 结束语33
致 谢34
参考文献35
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