创业与成功——创业企业风险管理
故事导读：明朝作家刘元卿在一篇题为《猱》的短文中记述了这样一个故事：猱的体形很小，其四肢长着十分锋利的爪子。老虎的头痒痒，猱就爬上去搔痒，搔得老虎飘飘欲仙。猱不住地搔，并在老虎的头上挖了个洞，老虎因感觉舒服而未觉察。于是，猱就把老虎的脑髓当作美味佳肴吃了个精光。
中央电视台《动物世界》也介绍了一种“杀人蝠”，这种蝙蝠专爱吸食驴子的血，当它飞落在驴子身上时，起初驴子会本能地驱赶。但只要蝙蝠用其细小的舌尖轻轻舔那驴子，驴子立即会产生一种麻丝丝、痒乎乎的快感，就再也不驱赶它了。一会儿，蝙蝠就咬了个小口子开始吸驴子的血，一只蝙蝠吸饱后飞走，又会飞来另一只蝙蝠继续吸，这只驴子便会在不知不觉中被吸干血而死去。
问题：1、请给这个故事起个名字？
2、此故事的启示是什么？
用“生于忧患，死于安乐”８个字来诠释上述故事恰如其分经济生活中，类似的行为很多。想创业的人只有两种，那就是「一定赚」和「不能赔」，但真正踏向创业之路后，也会有两种人，那就是「从第一天就要赚」和「按照计划赔」两种类型。这种态度的转变最起码说明一个事实：创业与风险是并存的。为什么有些企业会由强变弱，最终惨遭淘汰？尽管这些企业败走麦城的原因各不相同，但有一点却是共同的，即缺少忧患意识和危机意识。成功的创业者总能在危机中发现机会，规避风险。安而忘危，缺少远虑，对面临的危险认识不足，准备不足，最终导致企业失败。企业的发展始终伴随着风险，对初创企业而言，最大的风险就是缺乏危机意识。初创企业往往只看到企业发展的有利因素，而忽视了潜在的风险，从而导致创业失败。创业风险管理虽然不能避免风险事件的发生，但是可以未雨绸缪做好充足的准备，是避免创业失败的关键。
我们说作为创业者，面对各种风险是十分正常的，如果决心创业，就必须学会防范风险。
一、认识风险
1、风险与创业风险
在创业者队伍中有句行话：“对于创业企业来说，除了风险，没有什么是确定的。”这句话说明一个什么问题呢？自主创业存在的风险是必然的。一个没有风险的企业也不会是一个能产生利润的企业。
每个企业都是在风险中经营的，对于那些没有经营经验的创业企业来说，风险更是如影随形，尤其创业初期企业的规模偏小，而且由于创业企业经营者新手多，缺乏经验，风险造成的经济损失是极大的，相对而言，风险对小企业来说远远超过大企业。小企业虽然“船小好掉头”，但它由于“本小根基浅”，故只能“顺水”，不能“逆水”，不能左右风险的发生。从实际情况看来，小企业消化吸收亏损的能力十分有限。所以，小企业更应了解在经营中可能遇到的风险，以防患于未然。
什么是风险？什么是创业风险？关于这两个概念的界定，目前学术界还没有统一的观点，大多数国内外学者都只针对自己所研究的领域或角度来界定，而并没有将其一般的概念提炼出来。我这个不想多讲，大家看一下书上的定义，理解应该问题不大：一般意义下的风险，是指由于环境的不确定性，客体的复杂性、主体的能力与实力的有限性而导致某一事项或活动偏离预期目标的可能性。所谓创业风险，就是指企业在创业过程中存在的风险，或者说是指由于创业黄精的不确定性，创业机会与创业企业的复杂性，创业者、创业团队与创业投资者的能力与实力的有限性而导致创业活动偏离预期目标的可能性。如果用概况的话来说，风险就是一种不确定性。其形式可以分为三种：意识必然风险。如天灾，5.12地震，包括剑南春在内的很多企业设备原料瞬间毁于一旦，我们说这种风险是无论如何都不可避免发生的。第二是潜伏风险。这样的风险有可能发生，也有可能不发生，它取决于诱发因素。如随着市场需求的变化，新技术的推广，可能你的产品就会受到冲击。第三种是想象中的风险，也就是说这种风险发生的可能性没有，风险只是你想出来的。如有些人就想要是我拿了一部分钱注册公司，要是工商税务、环保、消防……这些部门有一个搞不定就黄啦，那前期投入的钱不就白扔了。其实这种想法现在完全没有必要。如果说前几年申请一个企业需要请客送礼的话，那么现在随着市场秩序的规范化，这种顾虑大可不必。
那么既然风险的存在是必然的，是不是就是说面对风险我们只能听之任之呢？不能。我们说有些风险没有办法阻止，但有些风险我们还是可以采取正确的应对措施阻止其发生或把发生的系数降到最低。这就需要我们首先了解，风险的来源。也就是说要知道创业风险来自于哪些方面？
2创业风险来自哪？（来源）
创业风险来自多个方面，市场缺口、融资缺口、研究缺口、资源缺口、管理缺口。
（1）市场缺口：指在创业过程中由于市场的需求变化，市场的价格变化等原因而给创业带来的不确定性或利益损失。如因市场突变、竞争加剧、消费者购买力下降、通过膨胀或紧缩、原材料供应等事先未预测到的风险，导致市场份额急剧下降，或出现反倾销、反垄断指控等都属于市场风险。还有因产品、服务品种开发不对路、产品有罗志良和缺陷问题；产品陈旧、更新换代不及时等导致的产品风险，也属于市场风险。遇到这种风险，就要看经营者的智慧和能力了。如，2008年上半年由于受全球金融危机影响，铁矿石涨价、原油涨价，那对于钢铁、石油企业来说就是一个巨大的挑战；
案例分析：吉利刀片的技术改良就是被逼于威尔信森公司的不锈钢刀片。
（2）融资缺口。是否有足够的资金创办企业是创业者遇到的第一个问题。企业创办起来后，就必须考虑是否有足够的资金支持企业的日常运作。许多创业者可以证明其构想的可行性，但往往没有足够的资金将其实现商品化，从而给创业带来一定的风险。对于初创企业来说，如果连续几个月入不敷出或者因为其他原因导致企业的现金流中断，都会给企业带来极大的威胁。巨人脑黄金的案例就是很好的例子。
（3）研究缺口。也就是说，演习与实战的矛盾
在创业初期所做的事情都具的探索的性质，这便产生了一个矛盾：本来属于探索的对象，却当成了确定的对象，本来属于实验的内容，却当成了真实的内容来做。
创业者仅凭个人兴趣去判断某一项新技术的创新可能会成为自己的创业项目，但这仅仅是停留在自己满意的论证程度上，没有仔细论证将技术转化为有竞争力的产品可能耗费的巨大的研究工作（有时候需要几年的时间），从而形成创业风险。
（4）资源缺口。筹集不到创业所需要的资源，创业就无从谈起。多数情况下，创业者不可能拥有所有的全部资源，这就形成了资源缺口。如果创业者没有能力弥补相应的缺口，要么创业无法起步，要么在创业中受制与人。
（5）管理缺口。指创业者并不一定具有从事自己的创业项目所要的素质与才能。如，创业者利用某一技术进行创业时，他可能是技术方面的专业人才，但却不一定具备专业的管理才能，从而形成管理缺口。还有可能你有新的商业点子，但在战略规划上不具备出色的才能，或不擅长管理具体的事物，从而形成管理缺口。
从这几个风险的来源分析我们可以把创业风险进行分类，分类的目的就是要逐一研究，看看到底哪些风险可以避免，怎么避免。这是我们第二个大问题需要讨论的。
二、创业风险的类型、识别和防范的方法
提问：大家能够想到的创业风险类型有哪些？
风险类型的划分方法有很多种，按照风险来源的主客观性划分，可以分为主观创业风险和客观创业风险。主观创业风险是指在创业阶段，由于创业者的身体与心理素质等主观方面的因素导致创业失败的可能性。客观创业风险，指在创业阶段，由于客观因素导致创业失败的可能性，如市场的变动、政策的变化、竞争对手的出现、创业资金缺乏等。
大多数教材里是按创业风险的内容来划分的。也就是说创业者在创业过程中，遇到的创业风险主要有环境风险、财产风险、市场风险、人力资源风险、财务风险、技术风险、管理风险、投资风险和其他风险。这些风险有些是不可避免要出现的，有些则是可出可不出的，就看你如何决策。但不论怎么样，作为一名创业者我们都要有一种识别风险、化解风险的能力，正确树立识别企业风险的意识，将损失控制在事先确定的、可接受的范围内。下面我们就结合具体的案例来谈谈风险的识别和化解方法。
1、外部风险（环境风险）：
案例：张燕是某校物业管理毕业班的学生。她来自贫困山区，两年前她的父母开始在学校外面的恶马路上摆摊卖早点。张燕听来创业讲座后，觉得附近有思索学校，仅中学、中专生就有6000多人，开一间有特色的面食店应该大有市场。于是在老师和同学们的帮助下，张燕与父母借了5万多元钱在学校附近租了房子开起了“燕子面食”店，张燕成了“总导演”，特别是她策划的面向同学过生日的“小寿星”面宴吸引了许多同龄人。面食店生意很火，张燕的父母都沉醉在喜悦之中，张燕还想毕业之后把这个店开大，并放弃了她叔叔给她联系的某房地产公司工作。可是好景不常，一场突如其来的“非典”，几所学校都关上大门，学生被封闭不能出来就餐，“燕子面食店”生意一落千丈，半个月下来乙入不敷出，张燕本人也被封闭在学校内一筹莫展。这时的她才意识到“风险”问题。
请思考：此案例里的风险属于那种类型的风险？如何识别此类风险？面对这样的风险能不能规避？如果规避？
环境风险是指在创业过程中哟与环境发生变化而给创业带来的利益损失，而且种种变化创业者自身无法改变。如生产矿泉水的企业，一旦自然环境发生变化水源遭到破环，企业赖以生存的条件不复存在，这个企业就会遭受到风险，甚至是无法弥补的损失。
如何识别？：识别风险是管理风险的第一步。如果创业者能在企业损失之前就能够识别风险发生的可能性，那么这个风险是可能倍被管理的。怎么识别？需要创业者通过创业活动的迹象、信息归类，认知风险产生的原因和条件。先了解是什么风险，有什么样的表现形式，发现其中可能隐含的各种潜在损失及造成的可能性后果，识别不仅要识别创业风险面临和可能的后果，更重要的识别创业过程中各种潜在风险。这样才有可能选择正确的规避方法和管理对策。
风险识别的简要流程：（课件）
识别企业风险的基本途径：重点从风险的来源上入手，即自然环境因素和人为因素两大方面。自然环境方面，一是地里位置的影响。如地震多发区、台风多发区、炎热地区。这与企业的设立选址、项目的选择都有直接关系，，需要从企业发展战略上考虑。二是自然资源的影响。如原材料的供应，能否就地取材。从人为因素入手，一是政治与法律环境。包括国家和地区的政策、法律变化等。如检查产品与法律是否一致。二是社会经济文化环境。如选址的时候要考虑该地区的社会治安、名族特点对产品的偏好等。三是特殊气候的影响。显然此案例属于第三种。
识别的方法：识别风险的方法有信息源调查法、数据对照法、资产损失分析法、环境扫描法、风险数分析法、情景分析法、风险清单法。此案例中可以用情景分析法去分析。
规避风险的方法：此案可用分散风险法或转移风险法。
企业外部环境风险的客观性迫使我们必须在企业内部建立一套应对环境风险的预警管理系统，来监测与评估外部环境对企业的影响，明确企业面临或可能面临的不利环境因素，这样就可以建立防范企业外部环境风险的有效机制，使企业处于一个安全的环境之中。企业外部环境预警管理系统由预警分析与预控对策两大任务体系构成。
（1.）预警分析的活动内容。预警分析是对企业外部环境风险的识别、分析与评估，并由此做出提示的管理活动。它包括三个阶段：①监测；②识别；③诊断。
（2.）预控对策的活动内容。预控对策是根据预警分析的活动结果，及时矫正与控制企业内部的管理活动，采取有效的管理措施来应对外部环境的变化。预控对策的活动目标是实现对各种不利外部环境变化的早期预防与控制，它包括组织准备、日常监控、危机管理三个活动阶段。
2、经营管理风险：（市场风险、技术风险、内部管理风险、财务风险）
（1）内部管理风险案例：
2008年12月25日，河北省石家庄市政府举行新闻发布会，通报三鹿集团股份有限公司破产案处理情况。经中国品牌资产评价中心评定，价值高达149.07亿元的三鹿品牌资产灰飞烟灭。导致三鹿破产的深层次原因是什么呢？三鹿集团“奶牛+农户”饲养管理模式，散户奶源比例占到一半，且形式多样。2008年春节期间，记者曾赴河北养牛大县行唐调查国产奶粉企业生存情况。在三鹿集团见到一位财务人员，他正在给集团做亏损报表。他这样描述三鹿当时现状：目前情况很艰难，现在一个月生产300多吨奶粉，每吨亏三、四千元。主要的原因是原料涨价，由于乳品行业发展很快，众多乳品企业都在奶源地竞争，大部分奶源地都是卖方市场。以河北行唐为例，由于三鹿、伊利、蒙牛、旺旺都在这扎堆抢奶源，原先1.5元一斤的鲜奶收购价已经提高了四五倍，但质量却直线下滑。主要是牛奶中间商看到有利可图，增加了很多中间环节，大小奶贩都在从鲜奶中赚钱，加水或者加其他“东西”很常见。但是因为各家企业都在抢，谁也无力控制中间商。中间商多年来形成了对奶农的控制，奶农不敢直接把牛奶卖给乳品企业。
“三鹿式的加强管理，在渠道上，是对供货商资格的管理。对供货商的管理，主要是对奶质的管理，对奶质的管理，就是防止在供货商在鲜奶中兑水，于是，控制鲜奶中的蛋白质含量，是加强管理的重中之重。”“按他们这种管理方法，防止供货商在鲜奶兑水就是制定一个较严格的指标，如蛋白质含量为每百克大于3.1克，小于3.1克，为不合格奶，退奶，而不考虑是否兑水问题。”
问题：三鹿的问题出在哪里？它的风险属于哪种风险？如何防范此种风险？
三鹿集团败于管理失控。风险类型：运营风险。反思三鹿毒奶粉事件，我们不难发现，造成三鹿悲剧的，三聚氰胺只是个导火索，而事件背后的运营风险管理失控才是真正的罪魁祸首。醉心于规模扩张，高层管理人员风险意识淡薄。对于乳业而言，要实现产能的扩张，就要实现奶源的控制。为了不丧失奶源的控制，三鹿在有些时候接受了质量低下的原奶。另外，三鹿集团大打价格战以提高销售额，以挤压没有话语权的产业链前端环节利润。尽管三鹿的销售额从2005年的74.53亿元激增到2007年的103亿元，但是三鹿从未将公司与上游环节进行有效的利益捆绑，因此，上游企业要想保住利润，就必然会牺牲奶源质量。河北省一位退休高层领导如此评价田文华：“随着企业的快速扩张，田文华头脑开始发热，出事就出在管理上。”企业快速增长，管理存在巨大风险作为与人们生活饮食息息相关的乳制品企业，本应加强奶源建设，充分保证原奶质量，然而在实际执行中，三鹿仍将大部分资源聚焦到了保证原奶供应上。三鹿集团“奶牛+农户”饲养管理模式在执行中存在重大风险。三鹿的散户奶源比例占到一半，且形式多样，要实现对数百个奶站在原奶生产、收购、运输环节实时监控已是不可能的任务，只能依靠最后一关的严格检查，加强对蛋白质等指标的检测，但如此一来，反而滋生了层出不穷的作弊手段。进一步“严格”到简单的“数字管理”，而并不顾及实际的问题。
大学生由于刚刚步入社会的大学生知识单一、经验不足、资金实力和心理素质明显不足，在管理上存在一定的风险。在这些方面恰恰是薄弱的——决策随意、信息不通、理念不清、患得患失、用人不当、忽视创新、急功近利、盲目跟风、意志薄弱等等。因此创业和应该具备一定管理企业的能力。在缺乏管理能力之时最好先不要创业，应该先到有关企业学习、锻炼，积累一定经验后再进行创业。创业需要一定的积累。
经营管理风险的防范：我国创业企业发展时间不长，在许多方面还处于探索阶段。目前，创业企业自身在经营管理方面还存着较多的问题，为了更好地防范风险，应努力从以下几方面改进：①建立创新激励机制；②建立人才储备机制；③构建法人治理结构(4)建立危机处理机制。
危机处理不当导致风险失控2007年底，三鹿已经先后接到农村偏远地区反映，称食用三鹿婴幼儿奶粉后，婴儿出现尿液中有颗粒现象。到2008年6月中旬，又收到婴幼儿患肾结石去医院治疗的信息。于是三鹿于7月24日将16个样品委托河北出入镜检验检疫技术中心进行检测，并在8月1日得到了令人胆寒的结果。与此同时，三鹿并没有对奶粉问题进行公开，而其原奶事业部、销售部、传媒部各自分工，试图通过奶源检查、产品调换、加大品牌广告投放和宣传软文，将“三鹿”、“肾结石”的关联封杀于无形。2008年7月29日，三鹿集团向各地代理商发送了《婴幼儿尿结晶和肾结石问题的解释》，要求各终端以天气过热、饮水过多、脂肪摄取过多、蛋白质过量等理由安抚消费者。而对于经销商，三鹿集团也同样采取了糊弄的手法，对经销商隐瞒事实造成不可挽回的局面。从2008年7月10日到8月底的几轮回收过程中，三鹿集团从未向经销商公开产品质量问题，而是以更换包装和新标识进行促销为理由，导致经销商响应者寥寥。正是召回的迟缓与隐瞒真相耽搁了大量时间。大规模调货引起了部分经销商对产品质量的极大怀疑，可销售代表拍着胸脯说，质量绝对没有问题。在2008年8月18日，一份标注为“重要、精确、紧急”传达给经销商的《通知》中，三鹿严令各地终端货架与仓库在8月23日前将产品调换完毕，但仍未说明换货原因。调货效果依然不佳，毒奶粉仍在流通。而三鹿集团的外资股东新西兰恒天然在2008年8月2日得知情况后，要求三鹿在最短时间内召回市场上销售的受污染奶粉，并立即向中国政府有关部门报告。三鹿以秘密方式缓慢从市场上换货的方式引起了恒天然的极大不满。恒天然将此事上报新西兰总理海伦•克拉克，克拉克于9月8日绕过河北省政府直接将消息通知中国中央政府。正是因为三鹿集团缺乏足够的协调应对危机的能力。在危机发生后，面对外界的质疑和媒体的一再质问，仍不将真实情况公布，引发了媒体的继续深挖曝光和曝光后消费者对其不可恢复的消费信心。
（2）财务风险案例：
财务风险指企业由于负债筹资而产生的用先进偿还到期债务的不确定性，引起的投资收益下降或破产的风险。在新创企业中，有80%的企业生命周期不过3年，最主要的原因就是财务风险的影响。财务风险包括几个方面：筹资风险、投资风险、现金流量风险、资金流动性风险等。
案例：曾创造“一年百万富翁，二年千万富翁,三年亿万富翁”这一神话,被称之为当代中国比尔•盖茨的“巨人”总裁史玉柱，靠4000元起家，勇敢地背水一战，创立了巨人品牌，创造了巨人奇迹。1994年在电脑行业成功创业后，立即实现多元化发展战略涉足保健品、房地产、药品、化妆品、服装等多个新的产业，甚至开发中央空调。在保健品方面，“脑黄金”的成功使史玉柱激动起来，竟一举向市场推出12种新的保健品产品，一年内在生物工程上投入的广告费猛增到1个亿，网络铺开后，由于成本又控制得不好，结果产品大量积压；同时，财务管理混乱，扣除债权还剩余5000万元左右的债务。
在房地产方面，史玉柱从流动资金和卖楼花收入中共筹集2亿元的资金，拟建18层“巨人大厦”，未向银行贷一分钱。而且在不做任何可行性分析论证的情况下，贸然将大厦由最初设计的18层追加到54层，最后竟然追加到70层，为当时中国第一高楼。
此后，连续出现巨人公司内部员工贪污、挪用巨额资金；软件开发人员将技术私自卖给其它公司；子公司私自贷款；下属私自侵占公司财产等一系列事件，使巨人的市场占有率一落千丈。1997年初，巨人大厦到期未完工，酿成全国有名的巨人风波。巨人集团因为1000万元的资金缺口而轰然崩塌。问题：造成巨人集团倒塌的是哪种财务风险？如何防范财务风险？
资金流动性风险。
很多人在创业之初，考虑创业风险时第一反映就是考虑项目的风险，往往忽略了一个最直接影响创业项目发展的重要因素——资金流动性风险。所谓资金流动性风险是指创业者在寻找创业项目、开始创业项目的阶段以及开发市场的时候，都必须要有坚强的资金支撑。而这一段时间，恰好是对创业者理财能力的极大考验。从日常经营活动看，只有提供足够的现金，企业才能生存。而没有充裕的现金必将影响企业的盈利能力和偿债能力，从而影响企业的市场信誉和资金周转，甚至资不抵债，走向破产。巨人集团的第一次失败已经充分说明了这一点。
创业风险是多方面的，是客观存在的。但创业者不要怕，创业者在创业之初，最关键的要有防范风险的意识，对待创业风险在战略上要藐视，战术上要重视它。创业者对于创业风险要有正确的认识。面对风险，不是没有办法。
财务风险的防范：在企业中，往往是“一把手”管钱的，要知道，当财务出现风险时，就是潜在的危机。有钱不一定有一切，但如果没钱，那么什么也做不成了。因此，创业者必须重视财务工作，防范财务风险的发生。具体的防范措施不外乎以下几点：
第一，认真筹划创业初始需要的融资或投资数额。如企业每月正常运营需要多少经费，开发项目需要多少经费、多少时间、打开市场赢得第一桶金的时间至少是多少、留好基本生存富余量、算好资金投放的大致时间。
第二，考虑企业的持续融资能力。要做好项目进行过程中可能继续融投资的准备。注意企业在运营过程中，一旦缺乏资金支持，就可能导致整个项目的流产和创业的失败，也就是常说的“最后一口氧”谁补给？如聚能大厦的资金短缺，引发了整个集团的生存。因此，创业者要提前考虑好融资和不久的措施，要提前关注融资的方法并建立起快速融资渠道，以防万一。
第三，建立财务“预防”机制，正确把握企业负债经营的“度”。企业可以负债经营，但要保持合理的负债比率。生产经营状况好，资金周转快，负债经营比率可以适当高一些；生产经营不理想，产销不畅时负债比率则要相对保持低一些。资产负债率的临界值为35%—65%。资产负债率的计算公式：资产负债率=（负债总额/资产总额）*100%
融资时要考虑好准备借多少，能借到多少，最佳值应该是多少，风险有多大。
其中常用的财务分析方法主要有：①“资金周转表”分析法。在全面预算下，通常以三个月一次，也可以周、旬、季、半年及一年为期，建立滚动式现金流量预算。②杜邦财务分析法。它利用若干相互关联的指标对营运能力、偿债能力及盈利能力等进行综合性的分析和评价。这种方法从评价企业绩效最具综合性和代表性的指标——权益净利率出发，层层分解至企业最基本生产要素的使用，成本与费用的构成和企业风险，从而满足经营者通过财务分析进行绩效评价需要，在经营目标发生异动时能及时查明原因并加以修正。③“本-量-利”分析法，是将成本划分为固定成本和变动成本，并假定产销量一致的情况下，根据成本、销量、利润三者之间的关系进行预测和决策的一种技术方法。由于其原理在决策、计划和控制中被普遍采用，对加强企业内部管理具有独特的作用。
第四，对财务风险做出恰当的处理。财务风险的处理是风险的事后控制,具体方法主要有:（1）坚持谨慎性原则,建立风险基金。即在损失发生以前以预提方式或其他形式建立一项专门用于防范风险损失的基金。如工业企业按一定规定和标准提取坏账准备金。商业企业可提取商品削价准备金,这是弥补风险损失的一种有效方法。（2）在损失发生后，或从已经建立了风险基金的项目中列支,或分批进入经营成本,尽量减少财务风险对企业正常活动的干扰。（3）建立企业资金使用效益监督制度。有关部门应定期对资产管理比率进行考核。同时，加强流动资金的投放和管理，提高流动资产的周转率，进而提高企业的变现能力,增加企业的短期偿债能力。另外,还要盘活存量资产,加快闲置设备的处理,将收回的资金偿还债务.（4）注重投资决策问题。投资决策是企业重大经营决策的主要内容之一,直接影响企业的资金结构。企业决策者必须做好投资项目的可行性分析
（3）市场风险的防范。
案例：彩色钥匙经营实录
如今，时尚的装饰品遍及生活的方方面面，钥匙，也成为了时尚大做文章的载体。彩色钥匙，既保留了传统钥匙的实用功能，又具有时尚绚丽的外表，它是不是一个绚丽的商机呢？小李看准了彩色钥匙这个小本经营项目，经过认真的考察和细致的分析之后，选择了一个叫千色的彩色要是品牌，成为千色彩色钥匙的加盟商。小李认为，作为主要卖点的彩色涂层是每个消费者首先关心的问题，在图案花色相差不大的情况下，相对于哪些甚至可以用指甲刮脱表层图案的产品，选择一个质量有保证的品牌，对于在消费者接受这个产品的过程中建立起他们的消费信心是至关重要的。
千色的加盟费是3000元，配送卧式和立式钥匙机各一个，两套工作服，四个小饰品展架，名片和宣传画等物品。首次进货必须在3000条钥匙坯以上，小李走访了一些钥匙点，找好常用的要是型定了货，又向千色公司进了一些钥匙包、钥匙扣等小精品，付了加盟费和货款共计1.2万元，接下来又在市中心最旺的商业步行街租下了一间约6个平方米的小店铺，月租金2800元，押金是两个月的租金，租期为半年。小李预计每天的营业额在400元左右，产品成本和销售费用约230元，净利润可大每月5000元，5个月即可收回全部投资。
在开业之前，小李请人到各学校、商业旺区有目的地派发了宣传单，每张宣传单上都表明了店铺地址和开业日期，因此开业的哪天，店里人气很旺，课时配了一些钥匙出去后，出现了顾客回家开不了锁的情况，小李请人检查了两台钥匙机才知道，其中那台卧式钥匙机的精度不准需要调校，而另一台立式钥匙机更是需要修理后才能使用。原来千色公司为了压缩成本，购买的是价格低廉的劣质钥匙机器，精度差到了无法使用的程度。而且为了保守所谓的商业机密，删除了生产配钥匙机厂家的地址和联系方式，想请求厂家维修或者是调换能够正常使用的机器根本就不可能。万般无奈只得又花800元重新购买了两台配钥匙机。
小李原来预计每天销售彩色钥匙40条左右，但实际每天只能销出10于条。其实许多顾客进店后有消费意向，但最终都放弃了购买。更多的顾客则是感觉价格偏高，赔一条彩色钥匙要10元，而一条普通的只要2元，两相比较，看看就走了。
最令小李头疼的是因为没有专业技术，没办法做到以相似的钥匙型改制成所需钥匙型。而且彩色钥匙的材质是超强硬度的合金，不但对赔钥匙机有相当严重的磨损，而且对于加工者的技术要求也更高，即使是请熟练的配钥匙师傅也无法避免配出的钥匙开不了锁的情况。特别是配置电脑钥匙、防盗钥匙以及特种钥匙经常会出现这种情况，修正和重配都不能解决就只好退款。
请问：请帮小李分析此项目的风险有哪些？如何防范？
市场风险。变现：
1．市场需求量
•产品的市场容量较小或者短期内不能为市场所接受，那么产品的市场价值就无法实现，投资就无法收回，从而造成创业夭折。
•2．市场接受时间
•一个全新的产品，打开市场需要一定的过程与时间，若创业企业缺乏雄厚的财力投入到营销广告中去，产品为市场接受的过程就会更长，因而不可避免地出现产品销售不畅，前期投入难以回收，从而给创业企业资金周转带来极大困难。
•3．市场价格
•产品价格超出了市场的承受力，就很难为市场所接受，技术产品的商业化、产业化就无法实现，投资也就无法收回。当某种新产品逐渐被市场所接受和吸纳时，其高额的利润会吸引来众多的竞争者，可能造成供大于求的局面，导致价格下跌，从而影响高技术产品创新的投资回报。
•4．市场战略
•一项好的高技术产品，如果没有好的市场战略规划，在价格定位、用户选择、上市时机、市场区域划分等方面出现失误，就会给产品的市场开拓造成困难，甚至功亏一篑。
市场风险的防范：（1）坚持以市场为导向的经营理念。创业企业不一定拥有最好的产品呢和最先进的技术，但一定要拥有正确的营销理念和最好的营销策略。创业企业所要生产的产品或提供的服务除了要进行切实细致的市场分析和经济评估外，还要对产品生命周期的各个阶段可能引发的风险，制定合理的对策。如导入期，应考虑产品能否被消费者接受，如何降低流通费用、促销费用、降损增利；成长期，重点研究竞争对手的状况，如何扩大销售深度和广度；成熟期，在商业竞争激化形势下，对产品进行那个差异化改进，扩大流通渠道；
（2）加强营销管理。这是防范该类风险有效的办法。吸纳、任用既掌握营销能力又掌握技术知识的营销人才，建设最坚强有力的营销队伍。
技术风险防范就是指决策者对技术风险进行识别、预侧，并采取有效措施进行回避、转移、削减的行为。创业企业对技术研究开发的风险进行防范，是提高创业成功率，减少风险损失的重要方法。主要从三个方面进行：①风险回避，即企业避开高风险的开发项目或避开高技术开发中的某些高风险因素。这里的“回避”可分为主动回避和被动回避。②风险转移，即创业企业把高技术开发的风险进行分解和分散，让更多的主体来承担分散，从而使本企业所承担的风险相对减少。③风险削减，即创业企业在高技术开发过程中，对所遇到的既不可回避、又不可控制的风险因素，应尽量设法减少风险带来的损失。
风险的防范
预防创业风险“八字诀”：分析、评估、预防、转嫁。
学会分析风险。创业者对每一经营环节都要学会分析风险，做什么都不能满打满算，要留有余地，对可能出现的风险要有明确的认识和克服的预案。迂回取胜。小企业与人竞争不能搞正面战，搞阵地战，而应当搞迂回战，干别人不敢干的，干别人不愿干的。要学会风险回避：对一些风险过大的方案应该加紧回避，坚持避免不必要的风险。如所有的创业活动要在国家有关的法律、法规允许的范围内进行，用法律、法规来保护自己的合法经营。如小王用低价向当地乡村购买防洪滩涂上的10亩土地板起了机械厂，省市在防洪检查中查出他选址不当，必须搬迁，他的这份损失本来是完全可以避免的。回避风险还要做到拒绝与不讲信用厂商业务的往来，在创业开始阶段发现问题即果断停止等。
善于评估风险。通过分析，预测风险会带来的负面影响。例如，投资一旦失误，可能造成多大损失；投资款万一到期无法挽回，可能造成多大经济损失；贷款一旦无法收回，会产生多少影响；资金周转出现不良，对正常经营会造成哪些影响……
积极预防风险。例如，对投资方案进行评估，对市场进行周密调查，制定科学的资金使用政策等。一旦某个环节出了问题，要有采取补救措施的预案，尽可能减少负面影响。同时，还要加强管理，建立健全企业各种规章制度，特别是合同管理、财务管理、知识产权保护等；在平时的业务交往中要认真签订、审查各类合同，加强对合同履行过程中的监督。趋利避害，扬长避短。经营什么产品，选择什么样的市场，都要仔细掂量，发挥自己优势。干应该干的，干可以干的，有所为，有所不为。以变制胜。所谓“适者生存”，强调的就是“变”，经营者要适应外部环境的变化，随时做出调整。
设法转嫁风险。风险不可避免，但可以转嫁，也叫分散风险，。例如财产投保，就是转嫁投资意外事故风险；购商品是转嫁筹资风险；以租赁代替购买设备是转嫁投资风险。创业也是如此，个人独资承担无限责任，但几个人共同投资，就是有限责任，就能分散风险。再如，企业把工程和产品零部件的生产制造转包给其他企业，把部分风险分散出去。转移风险的有效办法是去保险公司投保，企业的财产和责任、员工的健康、职工失业、均可以进行保险。比如，长途运输是个盈利可观的行业，业主应对汽车进行乘客安全、车损等项目进行保险。
许多个体创业都对保险很忽略，但买保险是“小投入大保障”，是必不可少的。我这里讲的保险有两项，一是员工人身险（工伤险、意外伤害险、住院险），二是财产险（盗抢险）。很多小企业是不为员工买工伤或意外伤害险的，虽然劳动法规有规定，更别提医疗方面的险种了。但作为企业主，只要事实劳动关系成立，员工出了意外（工伤、大病、遇劫致死），企业都脱离不了关系，付出不少。我家以前经营红砖厂，一个临时工不小心卷进进料口，结果就导致了我们家砖厂的破产（赔款、处理事件的时间精力）。我的一个朋友，经营一家店铺，晚上守店的小姑娘被人破门强奸并杀害，虽然破了案，但赔偿的还是我的朋友，结果也导致店铺关门。所以对于员工人身险这一块，一定要买，这是对公司负责对员工负责，并且费用并不高，一年几百元/人，除了国家的社保，还有很多的商业险可选择。至于财产险，对于货值价值大的商品，就必须要买，大家都知道中国的治安环境，这个也是几百元保费一年就可保几十万财产，也是必要的。我所在的企业，一共有近百家连锁店铺，每年发生的盗抢案（白天赤裸裸的抢劫）货值近百万，没有保险赔偿不可想象。另外大家每天读报社会新闻，这一类的案例比比偕是。
另外还要学会减少风险和接受风险：对无法回避的风险，可以设法减少风险。企业应建立风险预警机制和风险控制体系，如及时与政府部门沟通获取政策信息；在开发新产品前，充分进行市场调研，决策多方案优选、相机替代等。减少风险，企业可以开展多种经营，如在金融、证券投资上进行品种、期限、币种多元化组合。不把所有鸡蛋放在一个篮子里。风险与收益并存，一分风险，一分报酬。创业者每天都生活在风险之中，没有风险精神，企业的利润就低。企业要量力而行，在力所能及的范围内承担风险。企业可用自我保险把风险接受下来，如每月积存一笔基金用于发生事故时抵偿损失。
以上是从大的方面说的创业的风险认识和防范，具体到每一个不同的行业，风险的大小侧重也不一样。
下节课讨论题：
1、如何正确认识网上创业风险都有哪些？如何防范？
2、找相关合同风险的案例，分析合同风险的表现形式，并提出防范措施。
3查找企业的信用风险案例，分析其表现形式，提出防范措施。
4、查找决策风险案例，分析决策风险的表现形式，提出防范措施。
问题讨论：如何正确认识网上创业风险和机会
这种无需缴付租金、人员费的开店方式吸引了众多市民。不少人迫切地想知道网上如何开店、网上如何交易，恨不得马上就去网上开一家。但是，据记者观察，网上创业亦有风险，要想赚到钱更是不容易。
风险一：你有廉价的货物吗？
如今，网上交易之所以红火，最大的特色在于买者能从中挑到价廉物美的东西。那么，对于创业者来说，你有货物渠道吗？你有廉价的货物吗？所以，你到底准备卖什么？这是创业者需要好好分析的。目前，从网上交易的产品来看，服饰类、通讯器材类、化妆品类是几大热门产品。其它如工艺品、保健品等也有一定的消费者。
从交易的产品中可看出，一类是价格非常便宜的产品(相比网下同等产品)，如手机、电脑、化妆品等；另一类是网下不常见或不成流通市场的产品，如各种优惠票、独特的饰品甚至房子等。
记者从一些已经创业的店主了解到，他们多半有一个固定的货物渠道，有人是代理了某个知名服饰品牌，有人网下已经有一个固定的店，有人专门到香港进货。所以，对于4050创业人员来说，除了学会如何上网、如何登陆以外，更要考虑自己的实力和能力。如果创业者觉得网上开店只是将网下普通的产品搬到网上而已，那么就会给自己的创业带来风险。
风险二：你会开价吗？
一位店主曾经在网上卖过两部手机，她开出的价已经比网下的价格便宜了三四百元，而且还赠送充值卡。可是半个月挂下来，根本没有买家出价。后来，朋友找了一下原因，关键是她出价还是太高，另外她没有配上产品的照片失去了形象，而且她认为自己没有起一个令人注目的标题，如“最酷手机贱卖了”。
所以，店主学会开价是很关键的。因为，网上产品其实是通过拍卖的形式成交的，即卖主开出一个价，然后各路买家再加价，直到成交。因此，卖家开出的价并不是自己心理要出售的价，而是要便宜，然后再靠人气将价格拍卖上去。所以，你对商品的描述、商品的定位一定要吸引人，这样才能增加点击率聚拢人气，也为你的小店拉进长期顾客。
风险三：你有生意胆吗？
当然，网上开店不是那么简单，也同样考验店主的生意胆。创业者如果以为将商品登录到网上就没事了，那肯定赚不到钱。
首先，你如何让买主知道有你这家店？最好的办法就是广告，有一位店主长达几个月连续在首页上做商品广告、做店铺广告。当然，每天上百元的广告位也是需要掏出不少的钱哦。同时，创业者一旦做广告，一定要学会起一个漂亮的广告语，才能引人注目。
其次，面对赚钱机会你有胆“吃”下吗？其实，网上开店和网下开店都需要魄力~
创办实体企业，除了以上风险防范外，还有对潜规则有一定了解
虽然现在中国是法治社会，但创业做生意，有些潜规则还是要知晓的，很感谢吴思先生发明“潜规则”这个词，用它来形容某些事情真是再合适不过了。我要讲的潜规则还是两个，“黑势力”和“工商税务规矩”。“黑势力”，不可否认“黑势力”还是存在的，小公司创业做生意，特别是店铺零售生意，有时候“保护费”就决定了生意的生死，所以小公司创业，对这一点要会应付，只要不太过分，多一事不如少一事，把这个预算进成本费用吧。“工商税务规矩”或者相对可叫“红势力”，中国有句俗得不能再俗的话，叫“上有政策下有对策”，确实中国的政策制度是很好的，但许多好的创业政策成了某些政府部门某些人发财的工具。就拿税务来讲吧，许多小企业或工商个体户实行的是定额税，根据你的营业额，这个定额税是可大可小的，全部都由管区的税收征管员一句话决定，如果你能给管区的税收征管员一些好处，你的定额税就少很多，是绝对划算的，如果你跟政策较真，对不起，吃亏的肯定是自己。至于稍大的企业，也是有文章做的，什么免税期、免征点，都是税局可控制的，这是大家都知道的规矩，谁叫中国征税也是任务制呢？许多税局守着大税源，也是细水长流睁只眼闭只眼盘算的。这就是中国，太多的潜规则，你创业开公司必须通晓。
